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我们以信诚人寿的“心聆一生”终身医疗保险计划为例，来看一下此类终身医疗保险与传统消费型医疗险有何不同。
【特点】
●加大了65岁后的医疗保障
这些终身医疗保险计划的一大变化就是加大了对保户65岁之后的医疗保障。“心聆一生”在进入普通消费型医疗保险无法投保的65岁年龄段后，投保人在无需继续缴纳保费的情况下，也可享受普通门急诊费用、住院医疗费用补偿等保障。
此外，在保险费维持不变的前提下，从第2个保险单年度起，当年度保险金额将每年递增投保时保险金额的2.5%，直至当年度保险金额达到投保时保险金额的150%为止；保险公司并承诺保证续保。
虽然是为老年生活提供保障，但值得一提的是，终身医疗险更提倡“投保要趁早”。虽然具备年满65岁后的特殊保障，该保险计划的投保年龄，却限制在18周岁到50周岁之间；缴费方式可以是10年、15年或20年。这就意味着，要想老来有所“依靠”，还是需要在年轻时就做打算。
●既有费用报销型也有津贴型
不同公司的产品，其保障方式各有不同。“心聆一生”终身医疗保险计划属于65岁之后的费用报销型（65岁之前以津贴给付为主）。另外，在客户不幸发生重大疾病时，保险公司将豁免客户全部未缴的保险费，维持医疗保障不变。
中国人寿的“关爱一生”终身住院医疗保障计划，在65岁后的医疗保障则属于津贴型，即按照实际住院的天数给付保险金。
●赔付金额有“封顶”
需要提醒的是，此类终身医疗险都是以最高保障额为赔付限度。例如，“心聆一生”的保额按投保单位数计算，每投保单位（40岁人投保费用相当于每天9元多一点）对应主合同保险金额为2万元（缴满20年费用，保险金额上升至3万元），对应附加合同住院补贴日金额为25元。
根据保险公司要求，客户购买该产品，最低投保1单位，最高可投保15单位。也就是说，客户选择的基础保障额度只能在2万元-30万元之间。
投保了该终身医疗保险计划，当医疗赔付的总额度达到了合同约定的最高保障限度后，不论投保人是否生存，这个保险计划就自动终止。如果至客户身故时，其医疗赔付额度没有达到最高限度，保险公司会将未给付部分返还给受益人。
●实际理赔须知
★“心聆一生”在65岁前以津贴型给付为主，65岁后以费用报销型给付为主。
★65岁前，每年住院津贴给付累计不超过30天、重症监护室（ICU）津贴给付累计也不超过30天，住院（及ICU）津贴每日为（实际天数减2天），每天25元/单位。
★65岁之后的门诊费用、住院医疗费用是按照客户实际发生的费用来报销的，不存在疾病种类的限制；住院（及ICU）津贴与65岁前相同；
★用药范围基本上是以社会医疗保险用药目录为标准，但有些属于临床必需使用的目录外药品，也可以酌情报销。
【案例】
陈先生，40岁，购买信诚“心聆一生”终身医疗保险计划3个单位，年缴保费3297元（每天只需9元），基本保额6万（3个单位），缴费期20年，20年后保额9万元。
65岁之前累计产生费用：
门诊用了1000元；外加住院（限制详见“实际理赔须知”）累计32天，入ICU15天，获得保障[（32-2）×25元+（15-2）×25元]×3个单位＝3225元。
65岁之后可以“报销”费用：
门诊+住院医疗+住院（ICU）津贴可获保障合计＝90000元-3225-1000元＝85775元。
到底是不是“鸡肋”？
【编后】采编过程中，有业内人士对“医疗保险终身计划”提出看法：不如自己存钱，还更灵活些。编辑蓝雅虹对这个险种的看法也经过了否定-肯定的过程。
一开始，听说一年投入约3300元，缴20年（共6.6万元），最终得到9万元的保障，最近一直在做理财的她脑子里就闪过自己理财还好过的想法———否定；而随着对稿件的深入理解，她开始看到这个险种适合自己的地方：
1、退休前有公费医疗，身体又还好，的确只需要一些津贴就够了；
2、65岁之后类似医药费实报实销，对家庭财政不会造成压力———毕竟，从别人账户里拿出去的感觉好过从自己账户里拿^_^；
3、积少成多，即使每天丢10元进“扑满”也好啊，强迫“零存”，不会有感觉，届时“整取”，感觉好棒；
4、早已购买了重病保险，缺乏门诊医疗保障，刚好填补缺口。
